Если вы часто берете кредиты, то в любой момент можете столкнуться с необходимостью взаимодействия с коллекторскими агентствами. Защитить свои права при общении с коллекторами можно лишь тщательно изучив действующее законодательство.
В статье расскажем о правилах общения с коллекторами, как грамотно построить диалог по телефону, правильно говорить при встрече, как общаться с наглым коллектором, как совсем отказаться от разговоров с взыскателями.
Как разговаривать с коллекторами, если они донимают: памятка
В Сети можно найти много рекомендаций от сомнительных «экспертов», которые советуют в принципе никогда не общаться с коллекторами. На самом деле, это неверный подход, поскольку при отказе от общения коллекторы передадут дело в суд. Если все законно, суд вы проиграете. В этом случае в дело вступят уже судебные приставы (решать с ними имущественные и финансовые вопросы гораздо сложнее, чем с коллекторами). Если коллектор видит, что заемщик готов к конструктивному диалогу, скорее всего, вам пойдут на уступки. Можно рассчитывать на отсрочку погашения или на сокращение неустойки.
Основные рекомендации:
- При диалоге с коллектором ведите себя максимально уверенно. Крайне важно дать понять, что ваш визави не является «хозяином ситуации».
- Коллектор должен осознать, что вы отлично знаете нормы действующего законодательства. Вы знаете свои права, вы знаете детали кредита, вы защищены законом! Таким образом, надавить на вас при любых раскладах не получится.
- Ни в коем случае не опускайтесь до угроз и оскорблений. Помните о том, что коллекторы записывают все звонки с заемщиками. Если дело дойдет до суда, ваше агрессивное поведение сыграет против вас.
- Не давайте никакой информации о своей личной жизни.
- Сразу же спросите, готово ли коллекторское агентство идти на те или иные послабления.
Вам также могут пригодиться выдержки из инструкций для сотрудников коллекторских агентств. Прочитайте их собственные правила и изучите приемы воздействия на должников. Подход позволит вам поставить себя на место коллекторов и узнать их слабые места.
Что содержится в инструкциях для коллекторов:
- Интонация должна быть уверенной. Голос – чуть выше среднего.
- Чем больше вопросов, тем лучше. Лицо, которое задает вопросы, по умолчанию доминирует в ситуации.
- Если должник сам задает вопросы, отвечайте на них вопросами. Если ситуация позволяет, вопрос и вовсе следует оставить без ответа.
- Не спрашивайте о причинах просрочек. Часто случается, что такие моменты сбивают с главной темы разговора. На самом деле, причины просрочек не так уж и важны.
- Как можно чаще повторяйте о последствиях невыплаты долга.
- Попытайтесь уговорить должника найти источники дополнительных финансовых средств для погашения задолженности.
- Любыми способами добейтесь согласия на хотя бы частичное погашение долга к определенной дате.
- Во время диалога получайте как можно больше сведений: место работы, наличие родственников, увлечения и т. д. Вся полученная информация пригодится для последующей работы.
Как должнику правильно разговаривать, когда звонят коллекторы
Каждый заемщик, который столкнулся с коллекторами, должен запомнить основные правила общения с такими специалистами.
Что нужно иметь в виду:
- Сразу же исключите любое анонимное общение. Коллектор должен представиться, назвать наименование своей организации.
- Если вы заметили, что коллектор ведет себя угрожающе, записывайте абсолютно все телефонные разговоры. Простейшую программу для записи разговоров можно установить на любой смартфон. Перед включением кнопки записи коллектора следует об этом предупредить. В этом случае общение будет более спокойным.
- Учитывайте лимит звонков. Коллекторы могут звонить не чаще одного раза в сутки и двух раз в неделю. Если лимит превышен, попросите родственников зафиксировать данный факт. Впоследствии от сотового оператора можно будет получить распечатку звонков за последний месяц. Документ будет дополнительным доказательством неправомерных действий коллекторов.
- Пресекайте любые попытки грубого обращения. Если грубость имеет место, сообщите коллектору о том, что вы в любой момент можете подать заявление в полицию.
Как разговаривать с коллекторами по телефону по чужому кредиту
Коллекторы нередко звонят третьим сторонам по чужим кредитам. Лишь в некоторых случаях такие звонки являются законными.
Когда коллектор может звонить по кредиту другого лица:
- если в договоре вы значитесь как поручитель;
- если вы являетесь наследником умершего должника;
- если вы супруг/супруга должника (при определенных условиях).
Если представленные выше условия не соответствуют вашей ситуации, вы имеете полное право отказаться от общения. Не исключено, что вам позвонили по ошибке. В этом случае лучше всего связаться с руководством коллекторского агентства. Позвоните и в спокойном тоне объясните ситуацию. Добросовестная фирма тут же уберет ваши данные из своей базы. Если звонки по чужому кредиту продолжились, направляйте жалобы в ФССП или в НАПКА.
Как грамотно общаться с коллекторами дома, при личной встрече: советы
Личная встреча с коллектором – отличный способ получить все необходимые документы по вашему делу.
Что нужно сделать:
- Попросите сотрудника коллекторского агентства предоставить вам устав, свидетельство и выписку из ЕГРЮЛ компании, которую он представляет. Речь идет о копиях документов, которые заверены печатью. Документация поможет вам убедиться в том, что вы общаетесь с представителем легальной компании.
- Коллектор также должен предоставить копию договора цессии (на основе этого договора ваш банковский долг был передан агентству). Стоит отметить, что договор уступки также может предоставить и сам банк.
- Получите выписку по счету, которая подтверждает факт перевода оставшихся финансовых средств от банка коллекторскому агентству.
На следующем этапе необходимо получить детальный расчет суммы задолженности. Суть в том, что иногда коллекторы называют несуществующие цифры. Они могут превышать реальный долг в несколько раз. Чтобы получить достоверные данные, лучше всего обратиться в банк.
Также не забудьте установить, не просрочен ли срок исковой давности (он составляет 3 года). Убедившись в том, что требования коллекторов являются полностью законными, можно переходить к дальнейшему общению.
Как общаться с наглыми коллекторами, если угрожают
Опытные коллекторы знают множество методов психологического давления на заемщиков. Если ранее с подобным вы никогда не сталкивались, то можете повести себя неправильно. В этом случае коллекторы будут в выигрышном положении.
Разберем возможные варианты событий:
- Коллекторы угрожают тюремным заключением вам, вашим друзьям и родственникам. Факт угрозы должен быть зафиксирован. Затем обратитесь в полицию и Роспотребнадзор. Учитывайте то, что за невыплату кредита или займа не предусматривается уголовное преследование. По статье 159 УК РФ («Мошенничество») лицо можно посадить только в том случае, если ссуда была оформлена, однако ни одного платежа не внесено. Если вы хотя бы один раз проводили платеж, статья к вам применена быть не может. Коллекторы также часто ссылаются на статьи 177 и 165 УК РФ (злостное и преднамеренное уклонение от выплаты кредита). К должникам по займам и кредитам такие статьи тоже никакого отношения не имеют. Если хотя бы часть долга выплачена, и вы находитесь в постоянном контакте с банком, ни о каком преднамеренном уклонении от выплат речи идти не может.
- Взыскатели прилагают явные усилия для того, чтобы проникнуть в ваше жилище. Популярный аргумент – необходимо описать и изъять имущество. Вызывайте полицию, а также зовите 2 соседей, коллег, знакомых или друзей – должны быть свидетели. Конфискацией имущества могут заниматься исключительно судебные приставы (и исключительно на основании судебного решения).
- Коллектор требует передать ему наличные. Налицо факт вымогательства. Учитывайте то, что деньги можно вносить исключительно на банковские счета.
- Нарушение банковской тайны и норм закона о персональных данных. Коллекторы передают информацию о вас и о вашей задолженности третьим лицам. Если долг не продан, и коллекторы выступают в качестве представителей банка, звоните прямо в банк. Также можно подать жалобу в Центробанк, который тщательно следит за деятельностью подконтрольных кредитных организаций. Если долг коллекторам был продан, жалоба отправляется руководству коллекторского агентства, в ФССП или в НАПКА.
Общаться с коллекторами или нет: можно ли отказаться
От общения с сотрудниками коллекторского агентства можно отказаться на законных основаниях. Соответствующее заявление пишется спустя 4 месяца после возникновения просрочки. Форма заявления об отказе от взаимодействия с коллекторами определена Приказом ФССП России от 18.01.2018 № 20.
Образец заявления:
В документе указывают наименование коллекторской компании, личные данные заявителя (включая контактный номер), сведения о задолженности (включая реквизиты, на которые должны переводиться средства). Заявление отправляют заказным письмом банку и коллекторскому агентству, которое представляет банк. Можно использовать формат заказного письма. Если коллекторы продолжают беспокоить даже после отправки заявления, подается жалоба в ФССП. Действие заявления может быть прервано только в том случае, если банк подает в суд.
Соблюдение простейших рекомендаций и скрупулезное изучение своих прав поможет вам при общении даже с самыми настырными коллекторами. Любые намеки на агрессивное воздействие в конечном счете сыграют против самого коллекторского агентства!
