О чем речь? Освобождение должника от обязательств при банкротстве предполагает ту самую приятную на слух фразу – «списание всех долгов». Ею часто любят пользоваться нерадивые юристы, предлагающие сделать любого банкротом за день, да еще и почти даром. Это не более чем маркетинговый трюк.
Что учесть? На самом деле в законе очень много нюансов, которые не позволяют полностью освободить должника от обязательств по выплате долга. Каждый случай индивидуален, и только профессионал разберется в законных требованиях и правах кредиторов.
Особенности процедуры банкротства
Банкротство физического лица — это ситуация, при которой гражданин не в состоянии погасить свои долги перед кредиторами. Данная неспособность должна быть признана либо арбитражным судом, либо определена в ходе внесудебного банкротства.
Для подачи заявления о судебном банкротстве необходимо, чтобы сумма долгов превышала 500 тысяч рублей. При этом просрочка по платежам должна составлять более трех месяцев.
Внесудебное банкротство применяется, когда долг составляет от 50 до 500 тысяч рублей, и при этом исполнительное производство в отношении должника прекращено из-за отсутствия у него имущества для погашения долга.
Для должников банкротство представляет собой законный способ освободиться от долговых обязательств, отсрочить уплату штрафов, неустоек и пеней. Заимодатели, в свою очередь, могут хотя бы частично возместить свои убытки по невозвращенным кредитам.
В ходе выполнения процедуры банкротства физическое или юридическое лицо, которое не может исполнить свои финансовые обязательства, объявляется банкротом с целью ликвидации долга или его реструктуризации.
Причины банкротства бывают разными. Например, это могут быть неожиданные ситуации, такие как болезнь, увольнение с работы или экономическая нестабильность. Также банкротство может произойти из-за финансовой неграмотности, когда человек не способен правильно оценить свои финансовые возможности и долговую нагрузку.
Иногда банкротство может быть запланированным, когда люди пытаются избежать выплаты долгов. Это называется преднамеренным банкротством и приводит к возбуждению уголовного дела. Возможное наказание – до семи лет тюремного заключения.
Процедуру банкротства для физического лица может инициировать сам должник, заимодатели или налоговые органы, подав соответствующее заявление в арбитражный суд.
Неправомерные действия при банкротстве
Освобождение должника от обязательств не допускается, если его привлекли к уголовной или административной ответственности за нарушения, связанные с банкротством, такие как преднамеренное или фиктивное банкротство. Данные нарушения должны быть доказаны в суде и подтверждены соответствующими судебными решениями.
Чтобы дело рассматривалось как уголовное правонарушение, должно иметь место причинение значительного ущерба в результате действий должника.
Рассмотрим нарушения, связанные с банкротством:
- сокрытие, уничтожение или передача имущества, которое принадлежит должнику;
- выплата одним кредиторам за счет имущества должника в ущерб другим заимодателям;
- создание помех для работы управляющего, например уклонение от представления документов и информации;
- отказ от подачи заявления о банкротстве, когда это необходимо.
Обязательства, от которых должник не сможет освободиться в результате банкротства
Закон определяет несколько категорий требований, для которых правила об освобождении должника от обязательств при банкротстве не применяются, независимо от того, есть ли признаки недобросовестности со стороны заемщика (пп. 5 и 6 ст. 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»; далее — Закон о банкротстве).
Перечислим эти категории требований:
- долги по текущим платежам;
- требования привлечь должника к субсидиарной ответственности в качестве контролирующего лица;
- обязанности возместить убытки, если они были причинены умышленно или по неосторожности, в том числе из-за участия в управлении компанией или из-за нарушения обязанностей арбитражного управляющего;
- долги, связанные с личными правами кредитора, например, компенсация за ущерб здоровью или жизни, выплаты зарплаты и выходного пособия, компенсация морального вреда, алименты и другие подобные обязательства;
- требования, связанные с последствиями сделок, которые признаны недействительными (ст. 61.2 или 61.3 Закона о банкротстве).
Суть освобождения должника от обязательств при банкротстве
Согласно общему принципу после завершения процедуры реализации имущества и расчетов с заимодателями должник освобождается от обязательств, что подразумевает ликвидацию всех задолженностей. Это положение закреплено в пункте 3 статьи 213.28 Закона о банкротстве. Однако во втором абзаце указанного пункта оговорены случаи, когда освобождение от обязательств невозможно. Данные исключения перечислены в пунктах 4 и 5 статьи 213.28 Закона о банкротстве.
Из закона следует, что должник освобождается от всех обязательств, но с определенными исключениями. Это означает, что законодатель допускает возможность частичного освобождения от задолженностей, а не полного.
Гражданин может освободиться от всех долгов, если это предусмотрено законом, за исключением тех случаев, которые прямо указаны в пункте 5 статьи 213.28 Закона о банкротстве.
Например, если человек накопил кредиты, а затем стал виновником аварии и причинил вред здоровью другого человека, он остается обязанным возместить этот ущерб. То есть, даже после завершения процедуры банкротства, он все равно должен будет выплатить компенсацию за причиненный вред и моральный ущерб. Если же суд не установит других исключений, указанных в пункте 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве, то остальные долги будут списаны.
Пункт 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве очень важен, потому что определяет, какие обязательства могут остаться у заемщика после завершения процедуры банкротства, в зависимости от его поведения, а не от природы самих долгов. Однако ни пункт 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве, ни пункты 45 и 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13 октября 2015 г. не дают разъяснений о том, можно ли частично списать долги или нет.
Мы не станем углубляться в случаи преднамеренного или фиктивного банкротства и отказа от сотрудничества с финансовым управляющим, так как эти вопросы хорошо освещены в законодательстве. Однако вопросы, связанные с предоставлением ложных сведений при получении займа и некоторыми другими нюансами, более сложны и требуют отдельного рассмотрения.
В России часто бывает так, что люди получают зарплату частично в «черной» и частично в «белой» форме, и поэтому предоставление ложной информации о доходах при получении кредита стало довольно распространенным явлением. Например, человек, который изначально получал «белую» зарплату и взял кредит, может потерять работу и начать получать «черную» зарплату.
Затем он снова решает взять кредит и представляет справку, которая показывает его реальный, но неофициальный доход. При этом он указывает в качестве цели кредита покупку подержанного автомобиля, хотя на самом деле деньги нужны для ремонта квартиры и удовлетворения личных нужд. Кроме того, банк, в который он обращается, может попросить суд не освобождать заемщика от долгов.
Какое решение примет суд в такой ситуации: ограничится ли он освобождением гражданина только от тех долгов, по которым выявлены проблемы, или же ликвидирует все долги сразу?
Первый сценарий поддерживается следующими определениями:
- Определение Арбитражного суда Челябинской области по делу А76-19972/2017 показало, что гражданин не был освобожден от одного из обязательств — кредита, по которому он предоставил в банк завышенные сведения о доходах.
- Определение Арбитражного суда Челябинской области по делу А76-27352/2017 также подтвердило, что гражданин остался обязанным по тем долгам, по которым он предоставил недостоверную информацию.
- Определение Арбитражного суда Челябинской области по делу А76-13692/2017 продемонстрировало, что бывший индивидуальный предприниматель, сообщивший банку о продолжении своей деятельности, не был освобожден от обязательства, связанного с этим недостоверным заявлением.
- Определение Арбитражного суда Хабаровского края по делу А73-16557/2016, которое затем было подтверждено Арбитражным судом Дальневосточного округа, показало, что должник не был освобожден от единственного обязательства, по которому были выявлены его неправомерные действия.
В пользу второго сценария:
- Определение Арбитражного суда Республики Хакасия по делу А74-8240/2018, которое было подтверждено в апелляции, показывает, что, если суд решает, что должник злоупотребляет своим правом на банкротство, он может не освободить его от всех долгов.
Суды, рассматривавшие данное дело, отметили в своем постановлении от 21 октября 2019 г., что закон не допускает частичного освобождения от долгов. Это значит, что, если должник освобождается от обязательств, это происходит полностью. Суд не может решить освободить заемщика от долгов только перед конкретным кредитором. Иными словами, либо все долги списываются, либо ни одного.
Данное дело интересно тем, что суды опирались не только на статью 213.28 Закона о банкротстве, но и на статью 10 Гражданского кодекса Российской Федерации.
- В то же время Арбитражный суд Хабаровского края в деле № А73-16557/16 пришел к другому выводу и освободил должника от части долгов, как уже было упомянуто ранее.
Каким же образом должен действовать суд? В пунктах 3-5 статьи 213.28 Закона о банкротстве нет четких разъяснений по этому поводу. Однако, как уже упоминалось, второй абзац пункта 3 статьи 213.28 Закона о банкротстве предполагает, что должник может быть освобожден от долгов частично, за исключением некоторых случаев. Хотя судебная практика в основном следует этому подходу, суды могут интерпретировать закон иным образом.
Когда решается вопрос об освобождении должника от обязательств в случае выявления признаков недобросовестного поведения (п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве), суд должен определить, какие именно заимодатели и по каким обязательствам были затронуты этим поведением. В данном контексте есть два возможных сценария:
- Если должник проявил недобросовестное поведение в отношении всех заимодателей (преднамеренное или фиктивное банкротство, отказ от предоставления информации финансовому управляющему о своем имуществе и т. д.), то должник не будет освобожден от исполнения своих обязательств в полном объеме.
- Если должник обманул один конкретный банк, предоставив ложные сведения о своем доходе, он должен исполнять только те обязательства, которые связаны с этим кредитным договором. В остальных случаях, где нет доказательств недобросовестности, он будет освобожден от обязательств.
Часто задаваемые вопросы об освобождении должника от обязательств
Когда смерть должника не приводит к прекращению его обязательств?
В соответствии с общим правилом обязательства по договорам не аннулируются в случае смерти гражданина. Однако существует исключение для обязательств, которые неразрывно связаны с личностью должника. В этом случае закон предписывает, что смерть автоматически приводит к прекращению действия договора. Причем договор завершается по факту смерти. Иными словами, не требуется дополнительного оформления расторжения или представления других документов (ст. 17, ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Когда обязательства прекращаются?
Обязательства считаются прекращенными в нескольких случаях. Во-первых, если они полностью и надлежащим образом выполнены.
Во-вторых, если стороны договора достигли соглашения о предоставлении отступного. Это означает, что одна сторона выплачивает денежные средства или передает другое имущество в качестве замены основного долга.
В-третьих, когда происходит новация, то есть одно обязательство заменяется другим в результате соглашения сторон. Также обязательства прекращаются при взаимозачете. Наконец, обязательства считаются прекращенными, если долг был прощен.
Что такое прекращение обязательств?
Прекращение обязательства означает завершение прав и обязанностей сторон, возникающих из данного обязательства, когда наступают обстоятельства, предусмотренные законом или договором. Эти обстоятельства представляют собой правопрекращающие юридические факты (действия или события), которые ведут к утрате правовой связи между заимодателем и заемщиком.
Существует особый механизм для освобождения от обязательств должников, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Речь идет о списании долгов. Однако этот вариант становится невозможным, если заемщик проявляет недобросовестное поведение. Поэтому важно ознакомиться с судебной практикой по этому вопросу до начала процедуры банкротства.
