О чем речь? Внесудебное банкротство физических лиц — упрощенная процедура признания должника финансово несостоятельным. Она проводится через МФЦ при минимальном наборе необходимых документов и полностью бесплатна.
На что обратить внимание? Внесудебное банкротство доступно при сумме долга от 25 тысяч до 1 млн рублей и возможно только по делам, закрытым в соответствии с частью 1 пункта 4 статьи 46 ФЗ № 229, то есть когда у должника нет средств для покрытия задолженности. По завершении процедуры долги будут списаны, преследования кредиторов и коллекторов прекратятся, а счета освободят от ареста.
Что такое внесудебное банкротство физических лиц
В России функционирует закон № 127-ФЗ, который устанавливает правила финансовой несостоятельности, то есть банкротства, как для юридических, так и для физических лиц. Этот нормативный правовой акт был принят в 2002 году и с тех пор претерпевает регулярные изменения.
Процедура внесудебного банкротства физических лиц позволяет каждому гражданину РФ аннулировать свои долги, подав пакет документов в многофункциональный центр либо в электронном виде.
Какие виды долгов могут быть списаны:
- займы и кредиты, включая микрозаймы, а также начисленные на них проценты;
- налоги и обязательные сборы;
- штрафы за нарушения правил дорожного движения;
- задолженности по судебным решениям;
- если должник выступает в роли поручителя, это также касается долгов, за которыми следит основной заемщик без задержек.
Узнать точную сумму своих долгов можно у кредиторов, по налоговым вопросам — на сайте nalog.ru, по штрафам за нарушение ПДД — на сайте ГИБДД, а по обязательствам индивидуального предпринимателя — на портале ФССП. Информацию также можно получить через Госуслуги. Сумма будет определена на момент обращения.
Долги перед кредиторами не подлежат списанию ни при каких условиях:
- если должник не указал данного кредитора в своем заявлении; если указанная сумма долга меньше реальной, то будет списана именно она;
- по возмещению ущерба, причиненного жизни и здоровью, а также морального вреда;
- по зарплате и выходным пособиям;
- по алиментным обязательствам;
- по обязательствам, неразрывно связанным с личностью должника;
- по текущим обязательствам, то есть тем, что возникли в процессе внесудебного банкротства (например, долги по коммунальным услугам, возникшие до процедуры, будут списаны, после — нет);
- возникшие из-за причинения умышленно или вследствие грубой неосторожности ущерба имуществу третьих лиц (например, вред в результате ДТП).
Долговые обязательства продолжают существовать, если они возникли в процессе профессиональной деятельности из-за следующих обстоятельств:
- умышленного или грубо неосторожного причинения убытков юридическому лицу, в котором гражданин занимал управленческую позицию;
- признания сделок гражданина недействительными по основаниям, предусмотренным Законом о банкротстве, или в случае его привлечения к субсидиарной ответственности за долги юридического лица, признанного банкротом;
- умышленного либо грубо неосторожного причинения убытков в должности арбитражного управляющего.
Таким образом, если у человека имеется только такая задолженность (например, крупные алиментные обязательства, обязательства по возмещению ущерба после ДТП, произошедшего по неосторожности должника), то эти обязательства останутся в силе даже после процедуры банкротства.
Условия внесудебного банкротства физических лиц
Закон о внесудебном банкротстве физических лиц определяет сроки и стоимость процедуры списания долгов для граждан, у которых отсутствует имущество. Последние изменения вступили в силу 3 ноября 2023 года.
Вот основные аспекты данного закона.
- Внесудебное признание несостоятельности. Процесс начинается с того, что за взыскание долгов отвечают судебные приставы. В случае если ФССП завершает исполнительное производство по части 1 пункта 4 статьи 46 Федерального закона № 229, можно совершить внесудебное банкротство физических лиц через МФЦ. При этом судебный пристав уже провел необходимые меры по розыску и пришел к выводу, что у должника отсутствуют как имущество, так и средства для погашения долговых обязательств.
Источник: Inside Creative House / shutterstock.com
Объявление о банкротстве физического лица будет размещено в ЕФРСБ. Если в течение полугода кредиторы не выдвинут возражения, долги будут признаны безнадежными и аннулируются.
- Эта процедура осуществляется без оплаты для должников. Все расходы покроет государство: публикации на Федресурсе и услуги МФЦ, без дополнительных затрат в процессе.
- Новые правила устанавливают ограничение по времени — шесть месяцев с момента подачи заявки в МФЦ.
Также изменились требования к должникам. Вот свежие условия процедуры внесудебного банкротства физического лица:
- Задолженность должна составлять от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.
- Исполнительные производства должны быть завершены в соответствии с частью 1 пункта 4 статьи 46 ФЗ № 229 — у должника нет активов и доходов выше установленного прожиточного минимума. Никаких новых производств не должно быть открыто. Важно, чтобы дела в ФССП были закрыты, а не просто прекращены или приостановлены.
- В заявлении о банкротстве должник должен указать всех своих кредиторов, иначе долги перед «забытыми» кредиторами не будут списаны.
- Если специалисты МФЦ обнаружат, что задолженность превышает один миллион или имеются активы, способные частично покрыть долги, — кредиторы могут подать возражения в Арбитражный суд. В этом случае процесс внесудебного банкротства завершается, и начинается судебный процесс с реструктуризацией долга.
Теперь возможность подачи заявления на внесудебное банкротство открыта для еще трех категорий должников:
- Пенсионеры, чьи единственные доходы — это государственная пенсия.
- Граждане, которые получают пособия на детей.
- Лица, по которым в течение последних семи лет существуют открытые, но неисполненные исполнительные производства.
Новейшие изменения в правилах упрощенного банкротства заключаются в том, что теперь право на подачу заявления имеют также те, в отношении кого приставы не завершили исполнительное производство на протяжении длительного времени, выбирая вместо этого списывать небольшие суммы из пенсии или заработной платы, например по 3–5 тысяч рублей в месяц.
Отличия внесудебного банкротства от судебного
Судебное банкротство физических лиц выступает альтернативой внесудебному. Его особенности по сравнению с упрощенным процессом заключаются в следующем:
- Заявление о признании банкротства подается в арбитражный суд.
- Необходимо понести обязательные расходы — от 25 тысяч рублей за услуги финансового управляющего и 300 рублей госпошлины.
- Минимальная сумма задолженности составляет 500 тысяч рублей.
- Нет нужды в документальном доказательстве завершения исполнительного производства.
- Сроки процедуры варьируются от 5–6 месяцев до 3–5 лет.
В общем, внесудебное банкротство является более простым и быстрым вариантом по сравнению с судебным и потому пользуется большим спросом среди граждан. Кроме того, данная процедура осуществляется без финансовых затрат.
Плюсы и минусы внесудебного банкротства физических лиц
Внесудебное банкротство физических лиц в 2024 году значительно упростили, чтобы поддержать людей, оказавшихся в затруднительном положении. В результате пандемии многие лишились работы и столкнулись с финансовыми трудностями. Внесудебное банкротство позволит улучшить ситуацию для этих граждан.
Главные преимущества:
- Легкость подачи заявки в МФЦ.
- Бесплатная услуга от государства.
- Четко установленный срок выполнения — шесть месяцев.
- Минимальное количество формальностей и необходимых документов.
Источник: Sutthiphong Chandaeng / shutterstock.com
Тем не менее существуют и недостатки:
- Ограничение по максимальной сумме долга в 1 миллион рублей.
- Невозможность проведения внесудебного банкротства без указания ФССП на завершение исполнительного производства.
- Требование уведомлять МФЦ о получении активов или стабильного дохода.
- Риск перевода процедуры в стандартное судебное банкротство по требованию кредиторов.
Эксперты отмечают, что самым значительным недостатком является отсутствие арбитражного управляющего, который мог бы контролировать финансы должника. В результате человек, требующий признания банкротом, может в действительности не быть таковым, как он пытается это представить.
Внесудебное банкротство физических лиц пошагово
Рассмотрим пошаговую инструкцию внесудебного банкротства физических лиц.
Необходимо убедиться в завершении исполнительного производства судебными приставами
Прежде чем начинать процедуру внесудебного банкротства, важно проверить, что исполнительные производства по нужной вам статье закрыты. Для этого можно воспользоваться сервисом проверки должников на сайте ФССП.
Введите свою фамилию, имя, регион проживания и дату рождения. Затем проверьте основания закрытия исполнительного производства и отсутствие новых.
Если предыдущие производства завершены и новых не открыто, должник может подать заявление о банкротстве с долгом от 25 000 до 1 000 000 рублей.
Должнику необходимо заполнить заявление о признании банкротом без участия суда в одном экземпляре
Формат заявления, а также порядок его заполнения и подачи утверждены Приказом Минэкономразвития от 4 августа 2020 года № 497 (приложение № 1). Этот документ должен быть заполнен либо вручную, либо на компьютере, при этом исправления недопустимы, так как они могут привести к отказу в его принятии.
Источник: VectorMine / shutterstock.com
К заявлению необходимо приложить следующие документы:
- список всех известных кредиторов;
- заверенную копию удостоверения личности гражданина;
- копию документа, который подтверждает место жительства или пребывания;
- если заявление подается через представителя, требуется приложить копию его полномочий и удостоверения личности.
Важно помнить, что кредиторы, которые будут случайно или преднамеренно исключены из списка или по которым будут указаны неверные данные, смогут обратиться в суд с целью признания банкрота по стандартной процедуре.
Подача заявления в МФЦ
Заявление на проведение внесудебной процедуры банкротства физического лица подается должником лично или через представителя в МФЦ по месту жительства или пребывания. При наличии всех необходимых документов сотрудник центра принимает заявление и выдает расписку.
Рассмотрение заявления о внесудебном банкротстве и публикация данных в ЕФРСБ проходят бесплатно.
МФЦ осуществляет онлайн-проверку в течение трех дней
В течение одного рабочего дня они отправляют запрос в Федеральную службу судебных приставов для проверки информации о завершении производства из-за отсутствия имущества. Если подтверждение от приставов поступает, МФЦ в течение трех дней передает данные для размещения в едином реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ, или Федресурс).
У кредиторов есть полгода для подачи возражений
Федресурс опубликует информацию о том, что гражданин подал заявление на признание себя банкротом во внесудебном порядке по долгам перед определенными кредиторами (которые перечисляются в заявлении).
МФЦ отправляет копию этой публикации приставам, в суд и в банки, где у должника были ранее оформлены кредиты. Это необходимо, так как в течение шести месяцев с момента публикации все требования кредиторов приостанавливаются — проценты больше не начисляются, а также не проводятся списания со счетов без акцепта. Коллекторы тоже обязаны прекратить взыскание долгов.
Какие права есть у кредиторов в процессе внесудебного банкротства? В течение полугода они имеют возможность проверить, действительно ли у должника отсутствует имущество, способное покрыть долг. Кредиторы вправе без согласия неплательщика запрашивать информацию о наличии имущества и зарегистрированных правах в:
- Росреестре — о жилых и нежилых помещениях, земельных участках, гаражах, местах для парковки и долях в недвижимости;
- ГИБДД — о зарегистрированных автомобилях;
- ФНС — о налоговых выплатах, долях в обществах с ограниченной ответственностью и банковских счетах, включая электронные кошельки;
- Социальном фонде — о работодателе (и, соответственно, о зарплате от него);
- банках — о состоянии счетов за последние три года;
- других учреждениях (ГИМС, Ростехнадзор, реестры акционеров акционерных обществ и т. д.).
В документах будет указано текущее и ранее принадлежавшее имущество, которое могло быть продано или подарено. В случае выявления сокрытия кредиторы могут обратиться в Арбитражный суд с просьбой о начале процедуры полноценного банкротства.
Признание финансовой несостоятельности
Если все условия соблюдены, по истечении шести месяцев с момента внесения данных в ЕФРСБ процесс внесудебного банкротства физического лица завершается.
Должник освобождается от долговых обязательств в объеме, указанном в поданном заявлении. Копия уведомления о внесении информации в ЕФРСБ обязательно направляется в кредитные учреждения, с которыми должник имел соглашение на открытие банковского счета, в суд общей юрисдикции, Федеральную службу судебных приставов по месту проживания, а также в инстанцию, где была зарегистрирована индивидуальная предпринимательская деятельность (если это имеет отношение).
Последствия внесудебного банкротства физических лиц
Процедура внесудебного банкротства имеет следующие последствия.
- В течение пяти лет запрещается получать кредиты и займы без упоминания о факте банкротства.
- На протяжении трех лет нельзя занимать должности в руководстве юридического лица.
- В течение десяти лет запрещено занимать должности в руководящих органах кредитных организаций.
- На протяжении пяти лет нельзя работать в администрации страховых компаний, негосударственных пенсионных фондов, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов или микрофинансовых организаций.
- Если гражданин прекратил свою деятельность как индивидуальный предприниматель менее чем за год до подачи заявки на внесудебное банкротство, в течение пяти лет после завершения процедуры нельзя вновь зарегистрироваться в качестве ИП, вести предпринимательскую деятельность или управлять юридическим лицом.
В ходе процедуры внесудебного банкротства гражданину запрещено заключать соглашения, связанные с получением займов или кредитов, обеспечением обязательств через поручительства и другими аналогичными сделками.
Часто задаваемые вопросы о внесудебном банкротстве физических лиц
Возможно ли банкротство пенсионеров вне судебной системы?
Да, это возможно. Они имеют те же права, что и другие физические лица.
Когда можно заново подать прошение о внесудебном банкротстве после отказа от МФЦ?
Гражданин может повторно обратиться в МФЦ не раннее чем через месяц после возврата заявки.
Когда может быть прекращена процедура внесудебного банкротства физического лица?
Это может произойти в следующих случаях:
- Если у должника значительно изменилось имущественное состояние (появились средства для погашения долгов), и он не уведомил об этом МФЦ в течение пяти дней.
- Гражданин не учел всех кредиторов при подаче заявления. Те, кого упустили, могут инициировать банкротство в Арбитражном суде.
- Если задолженность перед одним из кредиторов в списке указана неверно, что влияет на законность признания гражданина банкротом через МФЦ.
- При обнаружении имущества, принадлежащего должнику, которое нуждается в государственной регистрации.
- Если Арбитражный суд вводит процедуру реструктуризации долга. Информация передается в МФЦ, и в течение трех рабочих дней данные о прекращении процедуры публикуются в ЕФРСБ.
Могут ли кредиторы инициировать внесудебное банкротство физического лица?
Нет, это возможно только при добровольном обращении должника в МФЦ с заявлением о финансовой несостоятельности.
Внесудебный порядок банкротства физического лица значительно облегчает и ускоряет признание гражданина неплатежеспособным, что особенно актуально для людей, имеющих долги. Услуга предоставляется совершенно бесплатно и доступна на всей территории страны. Эта тема требует внимания, особенно если вы сталкиваетесь с финансовыми трудностями.
