Как узнать, какие кредиты на меня оформлены? Проверить свою кредитную историю. Сделать это можно через «Госуслуги», бюро кредитных историй, Центральный каталог кредитных историй Банка России, а также на сайте судебных приставов или банка.
На что обратить внимание? Согласно Федеральному акону «О кредитных историях» кредитную историю человек может получить бесплатно лишь два раза в год. За последующие запросы придется заплатить.
Для чего узнавать о наличии кредитов
В цифровую эпоху участились случаи мошеннического оформления займов на чужую фамилию. В связи с этим каждому будет полезно узнать, не числится ли за ним задолженность, полученная обманным путем.
Самый надежный способ узнать, какие кредиты оформлены, – запросить свою кредитную историю. Это документ, в котором содержится информация о действующих и закрытых займах, всех когда-либо поданных заявках на кредит, просрочках и штрафах. Специалисты рекомендуют проверять свою кредитную историю раз в год в профилактических целях.
Помимо вас к вашему кредитному досье могут обратиться различные организации. Например, банки учитывают эти данные при принятии решения о выдаче займа и определении условий по нему. Страховые компании обращают внимание на платежную дисциплину заемщика при определении стоимости полиса. Организации могут получить кредитную историю только с вашего разрешения.
Как мошенники могут оформить на меня кредит
Без участия человека
Существуют сайты микрофинансовых организаций, на которых можно оставить заявку онлайн. Визит в офис не требуется. Пользователь заполняет форму, прикрепляет сканы документов, а вместо подписи ставит галочку или вводит код, отправленный на указанный номер телефона. Такая простая процедура объясняет, почему мошенники, как правило, берут на свою жертву именно микрозаймы.
Как ваши документы могут попасть в руки злоумышленников? Это всегда происходит вследствие утечки персональных данных. Например, из-за взлома социальных сетей, электронной почты или учетных записей облачных хранилищ как личных, так и корпоративных. Чаще всего, чтобы получить конфиденциальную информацию, мошенники взламывают базы банков, крупных магазинов, турагентств, каршерингов, отелей и т. д.
Микрофинансовые организации постоянно ужесточают требования к заемщикам, чтобы избежать кредитования без ведома человека. Так, большинство сервисов запрашивают фото человека с разворотом паспорта, а также перечисляют деньги только на именную карту, получить которую третье лицо не может. Эти защитные меры позволили снизить количество фейковых кредитов.
Силой убеждения
Другой способ – сделать так, чтобы человек сам взял кредит и перевел деньги. Чаще всего злоумышленники звонят и представляются сотрудниками службы безопасности банка, правоохранительных органов или Центробанка. Они сообщают жертве, что на нее или на кого-то из ее близких мошенники стараются взять кредит. С помощью различных психологических и манипулятивных техник они убеждают, что для предотвращения выдачи займа необходимо как можно быстрее оформить встречный кредит и перевести все деньги на якобы безопасный счет, принадлежащий им.
Как узнать, в каких банках оформлены кредиты
Как правило, жертвы мошеннических схем узнают, что они должны банкам и микрофинансовым организациям огромные суммы, когда приходят сообщения или письма о просроченных платежах. Можно ли заранее узнать, какие кредиты на вас оформлены? Да, и самый надежный способ – заказать кредитную историю.
Это документ, на титульном листе которого написаны ваши персональные данные (ФИО, номер паспорта, ИНН и СНИЛС), а также сведения о том, какие организации запрашивали досье. Если человек никогда не брал займы, то больше никакой информации не будет. В остальных случаях документ будет содержать все данные про закрытые и действующие кредиты. Также отображается, какие заявки на займы подавались, какие были одобрены и как исполнялись по ним обязательства.
Все данные хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). В России таких шесть. Способы работы с ними будут описаны далее. А пока отметим, что согласно ФЗ «О кредитных историях» гражданин может бесплатно получить выписку из БКИ лишь дважды в год. За остальные запросы придется платить. Цены на услуги отличаются в разных бюро: от 250 до 1000 рублей.
5 способов узнать, какие кредиты на меня оформлены
- Обращение через «Госуслуги».
Как вы уже знаете, в России действуют шесть бюро кредитных историй. Документы конкретного человека хранятся в одном или нескольких БКИ. Чтобы узнать, где именно, необходимо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Сделать это можно через портал «Госуслуги»:
- зайдите в раздел «Справки/Выписки», далее – «Сведения о бюро кредитных историй»;
- заполните форму;
- в ответ вам придет сообщение со ссылкой на личный кабинет на официальном сайте БКИ, в котором хранится ваша кредитная история;
- перейдите по ссылке, пройдите авторизацию и запросите кредитную историю.
- Центральный каталог кредитных историй Банка России.
Оставить заявку в Центральном каталоге кредитных историй Банка России можно и напрямую через официальный сайт.
- Через БКИ.
Также можете обратиться в любое БКИ. Если ваша кредитная история хранится в другом бюро, специалисты запросят данные из Центрального каталога кредитных историй и направят вас в нужную организацию. Но эта услуга в БКИ платная.
- Обращение в банк.
Формированием запроса в БКИ занимаются и банки. Услуга также платная, цена зависит от организации, но в среднем от 500 рублей.
- Сайт судебных приставов.
Если по кредиту наступила просрочка, кредитор подал заявление в суд и было принято решение о взыскании долга, сведения об этом занесены в банк данных исполнительных производств Федеральной службы судебных приставов. Проверить такие данные можно по ФИО и дате рождения.
Как узнать, какие кредиты оформлены на другого человека
Кредитная история – это конфиденциальные данные, которые находятся в закрытом доступе. В связи с этим определить, есть ли кредит на другом человеке, можно только с его разрешения. Потребуется нотариально заверенная доверенность, а также код субъекта, чьи сведения будут проверяться.
Если есть просроченная задолженность и начато исполнительное производство по решению суда, можно подать заявку на сайте службы судебных исполнителей.
К кредитной истории умершего человека имеет доступ только нотариус, который ведет дело о наследстве, или финансовый управляющий, занимающийся вопросами банкротства. Законом предусмотрены только эти варианты.
Как узнать, есть ли задолженность по оформленным кредитам
Узнать остаток задолженности по действующему кредиту вы можете в любой момент. Для этого существует несколько способов. Вы можете:
- прийти непосредственно в отделение банка;
- позвонить по телефону горячей линии;
- проверить в интернет-приложении банка;
- воспользоваться банкоматом или терминалом.
Стоит напомнить, что это конфиденциальная информация, которая предоставляется только владельцу счета. Имейте при себе паспорт и кредитный договор с уникальным номером.
При необходимости вы можете заказать регулярное оповещение о сумме долга. Оформив услугу, вы будете получать информацию в виде СМС, по электронной или обычной почте.
Как узнать, в кредите ли автомобиль
Попасть в долговую яму можно по невнимательности. Один из способов – покупка автомобиля, за который не выплачен кредит. Такие сделки запрещены законом, однако мошенников это не останавливает. На удочку, как правило, попадаются неопытные водители.
До момента полного погашения кредита автомобиль является собственностью банка и одновременно находится у него в залоге. Если вы не будете платить, кредитор вправе забрать имущество. Поэтому в ваших интересах проверить авто до покупки.
Самый надежный способ – посетить автосалон, где машина покупалась. Однако это не всегда возможно по понятным причинам.
Существуют и другие способы:
- проверка по серийному номеру;
- обращение в БКИ;
- получение данных по КАСКО или договору ДКП;
- проверка по серийному номеру авто с помощью единой автомобильной базы (Reestr-Zalogov).
Часто задаваемые вопросы об оформленных кредитах
Что делать, если в кредитной истории неизвестный кредит?
Если вы обнаружили кредит, который вы никогда не оформляли, об этом следует сообщить в БКИ, полицию и банк с претензией о незаконном кредитовании. Будьте готовы подтвердить, что вы не имеете никакого отношения к займу. Также вы можете обратиться в суд с гражданским иском.
Могут ли оформить кредит по паспортным данным без меня?
По закону сотрудники банка или МКО обязаны удостовериться в том, что заемщик и владелец паспорта — один человек. Для этого существует ряд процедур. Однако финансовые организации могут проводить некачественную проверку, а мошенники придумывают все новые схемы. Из-за этого есть риск оказаться в ловушке злоумышленников. Обычно по паспортным данным без ведома заемщика оформляются микрозаймы, поскольку для небольших кредитов действует упрощенная идентификация.
Как погасить долги по оформленным кредитам?
Если задолженность накопилась за заем, который вы никогда не брали, то вопрос решается через полицию, банк и суд. А если это лично ваш долг, то постарайтесь его погасить как можно скорее. Используйте инструменты, предлагаемые микрофинансовыми организациями и банками: пролонгация договора, реструктуризация и рефинансирование.
Можно ли обнулить и обновить кредитную историю?
Если кредит полностью закрыт, БКИ аннулирует сведения только по прошествии семи лет. Следовательно, чтобы аннулировать кредитную историю, необходимо закрыть все обязательства и не брать никакие займы на протяжении семи лет. При этом ошибочные данные из кредитной истории удаляются.
Как узнать, какие кредиты на меня оформлены по паспорту, бесплатно?
Заказать свою кредитную историю можно онлайн или при личном посещении БКИ. Перечень доступных мест перечислен на сайте Национального бюро кредитных историй. Также эту услугу предоставляют микрофинансовые организации и банки. Пользователю достаточно иметь с собой паспорт.
Часто задаваемые вопросы об оформленных кредитах
Заказать свою кредитную историю можно онлайн или при личном посещении БКИ. Перечень доступных мест перечислен на сайте Национального бюро кредитных историй. Также эту услугу предоставляют микрофинансовые организации и банки. Пользователю достаточно иметь с собой паспорт.
Будьте внимательны при оформлении займов и следите за сохранностью персональных данных. В таком случае оформить на вас кредиты со стороны будет практически невозможно.
