Должники часто задаются вопросом, могут ли приставы арестовать вклад. У ФССП есть несколько способов принудительного взыскания, но они обязаны действовать в рамках законодательства.
В статье мы рассмотрим, как и по каким причинам приставы арестовывают вклады, накопительные и металлические счета должников, как защитить средства и обжаловать взыскание.
Могут ли приставы арестовать вклады должника
Могут ли приставы списать деньги со вклада? Закон наделяет их правом ареста банковских депозитов граждан, не исполнивших свои обязательства. Арест может быть наложен не только на обычные депозиты, но и на обезличенные металлические счета (ОМС). События по такому сценарию развиваются при появлении у гражданина задолженности, которую он не в состоянии или не хочет погашать.
Закон наделяет приставов правом взыскания почти всех видов имущества. Исключения прописаны в законе и банковские депозиты к ним отношения не имеют.
ОМС и вклады – это тоже имущество. Ст. 27 ФЗ № 229 (о взыскании) гласит, что приставы могут взыскать деньги с депозита. При этом они также руководствуются п. 2 ст. 837 ГК, гласящем, что у вкладчиков есть право на закрытие и изымание денег в любой момент. Это говорит о том, что банк не вправе ответить отказом на требование приставов арестовать счет, списать деньги.
Хотя это положение ФССП трактует не совсем правильно. В письме АРБ № А-01/5–195 от 14.07.2021 сказано, что право на досрочное закрытие депозита имеется исключительно у самого вкладчика. ФССП и банк не могут сделать это по своей инициативе.
Закрытие вклада без ведома его владельца считается прямым нарушением прав. Гражданин, столкнувшийся с подобной санкцией, может оспорить действия финансовой организации через суд.
Возможен ли арест приставами металлического или накопительного счета
Арест на вклад физического лица накладывается после вынесения соответствующего судебного постановления. Оно может распространяться и на накопительные счета, ОМС. Приобретенные должником драгоценные металлы – это тоже имущество, разрешенное к взысканию.
Арестованные активы могут быть выставлены на реализацию в счет долга. Полученные от продажи деньги поступают на счет ФССП.
Накопительные счета считаются разновидностью банковских вкладов. Их особенность заключается в возможности внесения и снятия средств в любое время без потери процентов. Ставка по ним обычно ниже, чем по классическим депозитам, но и условия более удобные. Примером накопительного счета может считаться сберегательная книжка. Среди пожилых людей и сегодня немало тех, кто ею пользуется.
Средства, хранящиеся на таких счетах, не защищены от взыскания приставами. Это значит, что на них может быть наложен арест. Закон допускает списание денег в любом размере с целью погашения задолженности.
Но здесь имеется исключение. Не все виды накоплений можно взыскать в счет долга. Если накопительный счет открыт матерью несовершеннолетнего ребенка и на него поступают алименты, эти средства считаются неприкосновенными. По закону алименты нельзя взыскать. У ФССП не будет возможности наложения ареста на такой счет.
Причины ареста вклада или счета приставами
Могут ли приставы снять вклад? Такая возможность существует и основанием обычно служит наличие задолженностей.
Вероятность блокировки депозита или счета ФССП существует при появлении долгов:
- за коммунальные услуги;
- перед ФНС;
- по алиментам;
- за непогашенные штрафы от ГИБДД;
- за большие просрочки по кредитам и займам.
Право требования блокировки депозита есть у ФНС, суда (точнее, приставов), банка. Финансовая организация вправе это сделать, если посчитает проводимые по счету операции подозрительными, связанными с отмыванием денежных средств.
Работник банка в такой ситуации обязан позвонить владельцу счета и потребовать предоставить документацию, подтверждающую легальность денежного источника. Сразу после этого происходит разблокировка счетов.
ФНС и приставы блокируют вклады за долги. Такая санкция со стороны налоговой службы обычно применяется по отношению к должникам со статусом ИП, юридическим лицам (за долги, связанные с бизнесом). ФССП накладывает арест на депозиты, накопительные счета и ОМС, принадлежащие физическим лицам.
Если счет заблокирован по инициативе ФНС, причина, скорее всего, кроется в отрицательном сальдо ЕНС. Подобная мера применяется, если предприниматель в течение 6 месяцев не в состоянии погасить задолженности и не желает контактировать.
Приставы заинтересованы в том, чтобы как можно быстрее взыскать долг. Простой блокировкой дело обычно не ограничивается. ФССП не только арестовывает счета должников, но и списывает с них деньги.
В соответствии с новыми правилами финансовые организации не обязаны оповещать неплательщика о списании денежных средств ФССП. В этой процедуре участвует всего две стороны – приставы и банк.
Порядок ареста и списания средств приставами со вклада или счета
Приставы могут арестовать вклад в банке, причем в любом. Сначала они получают официальную бумагу – исполнительный лист.
Далее создают и направляют копию вынесенного постановления по месту регистрации неплательщика.
Затем формируют запрос в финансовые организации, чтобы разыскать вклады и счета должника.
Банковские операции приостанавливаются, а хранящиеся на счетах деньги «замораживаются». Банку приходится перечислить их на счет ФССП для покрытия задолженности.
Арест снимается после полного погашения долга. Если накоплений оказалось недостаточно, введенная ФССП санкция будет действовать и в отношении новых поступлений, например зарплаты.
Существует два варианта взыскания денежных средств с депозита.
Один из них предполагает закрытие банком вклада. После этого деньги поступают на счет приставов. Досрочное закрытие депозита предполагает перерасчет процентов. Обычно ставка в этом случае составляет 0,01%. Если банк на протяжении срока действия депозита каждый месяц выплачивал проценты на карту, при пересчете он вправе потребовать их возврата.
Другой вариант – списание денег без закрытия вклада. Подобный расклад возможен при открытии депозита, условия которого позволяют периодически его пополнять и уменьшать исходную сумму. Финансовая организация спишет сумму в соответствии с размером имеющейся задолженности, а сам депозит останется действующим.
Когда приставы не смогут списать деньги со вклада или счета
Если Сбербанк списал деньги со вклада, значит, он получил соответствующее постановление от ФССП. Владельцы депозитов должны знать, что есть накопления, которые приставы списывать не вправе.
К таковым причисляют не только алименты, но и выплаты, положенные:
- беременным женщинам;
- малоимущим;
- ветеранам.
Закон запрещает списывать средства материнского капитала, выплачиваемые семьям по факту рождения ребенка, а также выплаты в связи с утратой кормильца, за причиненный здоровью урон (например, выплаченные страховой компанией).
Невозможно взыскать компенсацию в связи с увечьем либо гибелью во время службы, которая выплачивается родственникам погибшего, одним из которых может быть неплательщик, а также с выплаты гражданам, признанными пострадавшими в результате техногенной либо радиационной аварии.
Весь список денежных средств, которые ФССП не имеет права забрать, перечислен в ст. 101 ФЗ № 229. Но тут важно учитывать, что перевод таких денег на депозит лишает их неприкосновенности. Речь идет именно о переводе, а не о прямом поступлении (например, на накопительный счет).
Проверять, какие средства можно списывать, а какие – запрещено, это обязанность банка. Соответствующую информацию приставы могут получить и у самого должника. В любых поступлениях помимо номера счета указывается еще и код дохода. Двойка, например, говорит о том, что такие деньги запрещено изымать.
При получении неплательщиком заработной платы, пенсии и даже пособия в связи с безработицей ФССП вправе каждый месяц забирать половину.
Арест денежных средств на вкладе нередко влечет за собой их полное списание.
Как защитить денежные средства на вкладе или счете от приставов
Если защищенная законом от взыскания выплата сразу поступает на депозит, с ней ничего не произойдет. Но источником таких вкладов становятся небольшие суммы. Если доходы крупные, поместить их на депозит под видом пособий не удастся. Приставы взыщут такие средства сразу после возбуждения исполнительного производства.
Поиск вкладов и счетов ведется по реквизитам неплательщика: Ф. И. О., ИНН, данных паспорта.
Чтобы защитить накопления от взыскания, можно открыть депозит на имя другого человека. Но тут нет гарантии, что он потом не присвоит эти деньги.
Другой вариант состоит в заключении с финансовой организацией договора инвестиционного страхования жизни. Формально это не депозит, поскольку договор подписывается со страховщиком. На практике страховые организации нередко являются дочерними подразделениями банков. «АльфаСтрахование-Жизнь» – один из таких примеров.
При оформлении ИСЖ сумма вносится на определенный срок, обычно продолжительный – от 5 до 10 лет. По его окончании гражданин, заключивший договор, получает не только инвестированные деньги, но и страховой доход. Нюанс в том, что на протяжении всего срока действия соглашения все вложенные деньги становятся собственностью организации. У ФССП не будет никакой возможности для их взыскания.
К недостаткам ИЖС относится более низкая доходность по сравнению с банковскими вкладами. Доход будет, но небольшой, есть риск остаться в минусе, если инвестиции окажутся неудачными. Другой минус заключается в том, что если срочно понадобятся финансы, страховщик вернет только часть. Этот момент прописывается в соглашении. Деньги ИСЖ и НСЖ не значатся в системе страхования депозитов. Если организация прогорит, можно лишиться всего.
Самый эффективный способ защиты вкладов от ареста и списания – своевременное погашение задолженностей. Проверить наличие долгов можно на портале ФССП.
Если дело приставами уже открыто, ищите возможность как можно быстрее урегулировать проблему. Попросите у ФССП отсрочку, добровольно погасите задолженность.
Если все сроки вышли, а должник не исполнил свои обязательства, приставы обратят внимание на депозиты, которые ему принадлежат.
Некоторые граждане сразу после попадания их долгов к приставам самостоятельно закрывают вклады в досрочном порядке, снимая все деньги, чтобы те не достались приставам. Это не слишком разумно. ФССП в этом случае может конфисковать имущество, а должника привлечь к административной ответственности. Злостных неплательщиков и вовсе ждет арест.
Как обжаловать арест вклада или счета приставами
Владелец счета может попробовать обжаловать действия приставов. Для этого необходимо подать иск в суд. После вынесения судебного решения удовлетворить ходатайство истца копия постановления будет направлена на адрес ФССП. Вслед за этим наступает разблокировка и возвращение ранее удержанных финансов. Но такой расклад возможен только при наличии веских оснований – неправомерных действий приставов. Например, при аресте накопительного счета, куда поступают алименты на детей или пособие в связи с инвалидностью.
Арест вклада и последующая потеря процентов вместе с накоплениями – достаточно распространенное явление. Должники должны быть готовы к такому развитию событий. Депозиты – имущество, не защищенное от взыскания, как и накопительные счета с ОМС.
