О чем речь? Отказ от коллекторов – это законная процедура по сокращению способов взаимодействия с должником кредиторов и их представителей. Для ее запуска требуется заявление. Написать его можно в адрес коллекторов, но не ранее, чем через 4 месяца после просрочки оплаты.
На что обратить внимание? Отказ от коллекторов запрещает им лично общаться с должником, звонить ему и присылать сообщения через телеграф, СМС и другими способами, кроме почтовых отправлений. Однако эти правила не всегда соблюдаются, и нужно знать, как отстоять свои права.
Основания для отказа от коллекторов
В 2016 году был принят Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов граждан в процессе взыскания просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"». Этот акт создан с целью оградить заемщиков от чрезмерного и негативного воздействия коллекторов.
Часть 6 статьи 8 Закона № 230-ФЗ предоставляет должнику возможность отказаться от взаимодействия с коллекторами, направив кредитору или лицу, представляющему его интересы, соответствующее заявление.Важно отметить, что подача этого документа о прекращении взаимодействия возможна только по истечении четырёх месяцев с момента образования просрочки по обязательству.
Если должник отправляет запрос до этого срока, он считается недействительным. После получения такого заявления кредитор или его представитель не имеет права по собственной инициативе инициировать сотрудничество с неплательщиком посредством:
- персональных бесед и телефонного общения;
- любых сообщений, текстовых и голосовых, а также других видов, передаваемых через сети электросвязи, включая мобильную связь.
Любое взаимодействие с должником указанными способами после подачи заявления считается незаконным, и тогда он может обратиться в правоохранительные органы с жалобой.
Однако неплательщику следует учитывать, что если кредитор инициирует судебный процесс и будет вынесено решение о взыскании недоимки, то с момента вступления решения в силу заявление о прекращении взаимодействия приостанавливается на два месяца. В этот промежуток возможен контакт с неплательщиком с целью возврата долга. Если до вступления судебного акта в законную силу этот документ не предоставлялся, должник может подать его спустя месяц после вступления решения в силу.
Заявление об отказе от коллекторов
В виртуальном пространстве много разных вариантов образца заявления об отказе от взаимодействия с коллекторами. Но на сайтах могут предлагаться разные формы заявления. Мы собрали рекомендации юристов, которые помогут вам правильно составить такой документ.
Как же оформить отказ от взаимодействия с коллекторами? Процесс достаточно прост. Заявление делится на три части: адресная, основная и личная информация.
Первая часть включает в себя информацию о том, кому и куда подается документ. Здесь важно указать юридическое название кредитора и адрес его офиса. Также напишите свои данные: ФИО, адрес регистрации или проживания, контактную информацию. Этот текст обычно располагается в правом верхнем углу страницы.
Основная часть заявления предполагает, что вы представитесь, укажете данные кредитного договора, напомните о своих финансовых обязательствах и намерениях их выполнить. Затем следует просьба прекратить взаимодействие с коллекторами и указать причины. Если присутствовали нарушения ваших прав сотрудниками коллекторской компании, обязательно опишите их. Возможно, они беспокоят ваших родственников, знакомых, звонят на работу или ведут себя неэтично. В завершение попросите кредитора подтвердить получение вашего заявления и прекратить звонки от коллекторов.
Последний блок — это ваша личная информация, где вы указываете ФИО, ставите подпись и дату.
Отправляя документ по почте, обязательно сохраните трек-номер для отслеживания. Если лично доставили письмо в офис, попросите зарегистрировать его и обязательно сохраните копию заявления. Также важно помнить, что отказ от взаимодействия с коллекторами не освобождает вас от необходимости погашения задолженности по кредиту или другим обязательствам.
Образец заявления об отказе от коллекторов
Варианты развития событий после отказа от коллекторов
Последствия отказа от коммуникации с агентом по взысканиям достаточно предсказуемы — коллекторская компания инициирует судебный процесс, подав документы в суд.
Если компания приобрела ваш долг по микрозайму у МФО или по займу у банка, то сначала она обратится к мировому судье для получения судебного приказа. Этот специалист, скорее всего, признает недоимку, так как кредитные обязательства считаются безусловными.
По таким делам нет необходимости доказывать обязанность должника вернуть заемные средства, устраивать судебные процессы или заслушивать стороны. Судебный приказ выносится на основании договора ссуды. Брали кредит? Значит, будьте добры его вернуть. Это решение принимается без присутствия сторон и рассматривается в заочном порядке.
Если вам удалось отменить судебный приказ, коллекторская компания, вероятно, подаст исковое заявление в суд примерно через три месяца после этого. Даже если будете игнорировать судебные повестки, заседание пройдет без вашего участия, и, скорее всего, вас признают должником. Взыскатели получат исполнительный лист и передадут его судебным приставам, которые начнут исполнительное производство.
В рамках этого процесса специалист ФССП сначала обратится в налоговую службу по вашему месту жительства для получения информации о ваших банковских счетах и наложит на них взыскание. Это может касаться любых средств, включая зарплатные карты и счета вкладов. Исключением являются только социально защищенные, такие как алименты, пенсии по утрате кормильца и социальные выплаты от государства.
Если отсутствуют счета или они пусты, пристав займется поиском вашего имущества, которое может быть реализовано в соответствии с требованиями Гражданского кодекса РФ. Если у вас нет активов, например, за исключением единственной квартиры и старого холодильника, пристав закроет производство и вернет исполнительный лист взыскателю. Если попытаетесь скрываться, устраиваясь на работу с серой зарплатой или уклоняясь от общения с приставами, вас могут даже объявить во всероссийский розыск. Пристав обладает гораздо большими полномочиями, чем коллектор, и отказ от взаимодействия с ним законом не предусмотрен.
Но на этом история не заканчивается. Взыскатель, включая коллекторскую компанию, может неоднократно возвращать исполнительный лист приставам. Если внешне ваше финансовое положение не изменилось, это происходит каждые шесть месяцев. При наличии у коллектора оснований полагать, что вы устроились на работу или получили наследство, этот процесс может начаться и раньше.
Действия должника, если коллекторы нарушают закон
Если из изложенной выше информации вы пришли к выводу, что коллекторы действуют незаконно, лучше всего их игнорировать. Не вступайте с ними в разговор, не пытайтесь что-то объяснять — просто кладите трубку. Если все же ответили на звонок, можете записать беседу на диктофон или хотя бы предупредить, что делаете так. Это может заставить звонящего осознать, что за свои незаконные действия он может понести наказание.
Чтобы привлечь коллекторское агентство к ответственности, постарайтесь получить необходимые данные во время разговора: ФИО и должность звонящего, название коллекторской компании, её адрес, ИНН, ОГРН и прочее. Если вы получили SMS с угрозами, не удаляйте их.
При звонках с неизвестных номеров в неустановленное время не берите трубку. Рекомендуется отключать телефон на ночь. Блокируйте номера нежелательных абонентов и следите за списком контактов, чтобы вас не могли беспокоить. Также можно временно сменить сим-карту. Кроме того, на смартфон можно установить качественное приложение для фильтрации спама и нежелательных звонков.
Если коллекторы превышают свои полномочия, вы можете подать жалобу в Роспотребнадзор. Федеральная служба запросит у банка и коллекторов необходимые документы и начнет расследование. В результате могут быть наложены штрафы, административные санкции, а в отдельных случаях фирму могут лишить лицензии.
Если коллектор угрожает, оскорбляет, шантажирует или пытается применить физическую силу, сразу обращайтесь в полицию. За такие действия ему может грозить до пяти лет тюрьмы. Доказательством нарушения закона коллектором могут служить записи телефонных разговоров, СМС, свидетельские показания. Кроме того, вы можете пожаловаться на этих специалистов в Центробанк и ФССП. Если вам неизвестны название, ИНН и ОГРН кредитора, уточните эту информацию в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ), зарегистрировавшись на их сайте.
Если коллекторы звонят в вашу дверь, не подходите к ней. Если же открыли, резко закройте её без лишних разговоров. Если вам не дают сделать это или пытаются проникнуть в помещение силой, это будет расценено как незаконное проникновение в жилище (ст. 139 Уголовного кодекса РФ). Наказание за такие действия может включать штраф до 40 000 рублей, исправительные работы или арест. Если при этом угрожали применением насилия, сумма увеличивается до 200 000 рублей, а нарушителям может грозить до двух лет лишения свободы.
Часто задаваемые вопросы об отказе от коллекторов
Портит ли отказ от взаимодействия кредитную историю (КИ) должника?
Заявление об этом никак не отражается на состоянии вашей КИ и не влияет на кредитный рейтинг. Все возможные негативные последствия для вашей истории заемщика уже наступили в момент принятия решения не выплачивать недоимку.
Можно ли написать отказ от взаимодействия с коллекторами, а затем его отменить?
Подобные действия допускаются, и никаких ограничений на подачу или отзыв документа нет. Но на практике должники, порвавшие общение с коллекторами, редко желают вернуться к диалогу.
Что делать, если коллекторы пришли по ошибке?
Решение данного вопроса следует начать с кредитора, который стал инициатором их привлечения либо предоставил им ваш номер телефона. Коллекторы не имеют права осуществлять розыскные действия и собирать дополнительные контактные данные должника помимо тех, что указаны в базе данных банка.
Ваша цель — уведомить это учреждение о том, что вы не имеете долгов, и потребовать от кредитора прекратить передачу информации о вас. Решив рассчитаться по недоимке, известите его об этом и откажитесь от действий коллекторов. В случае если вы хотите начать процедуру банкротства, также следует оповестить взыскателей о намерении. Кстати, это обязательно избавит вас от дальнейших действий коллекторов.
