Бесплатная консультация
онлайн или в офисе в 132 городах России
Бесплатная консультация • 132 города
24.07.2024
547
Сохранить статью:
В России регулируют коллекторскую деятельность: запрещают слишком часто звонить, беспокоить третьих лиц без предварительного согласия и жестко ограничивают речь. Чтобы точно знать, чего можно ожидать от агентства, а чего – нет, нужно сначала посмотреть в реестр коллекторских агентств и узнать все о компании, которая пытается вернуть долг.
В статье мы рассмотрим, что такое реестр коллекторских агентств, зачем он нужен, кто его ведет, требования к занесению в список, какие сведения можно посмотреть, что такое индикатор риска.
Реестр коллекторских агентств – это база данных, которую ведет Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Туда попадают компании, которые ведут официальную деятельность, получили все необходимые разрешения и прошли проверки. Проблемные компании проверяют, и могут исключить из реестра.
Компании, которые не находятся в реестре, не могут заниматься коллекторской деятельностью. Банки, МФО и МКК не имеют права передавать права на взыскание задолженности агентствам, которых нет в базе данных. Нарушение – штраф от Центрального банка.
Государственный реестр ведет ФССП. Службе дали полномочия контролировать деятельность коллекторских агентств.
ФССП может:
Исключение из реестра – то же самое, что запрет на ведение деятельности.
Государственный реестр профессиональных коллекторских организаций находится на сайте ФССП России. Он сделан в форме таблицы. На 2024 год количество компаний в реестре – 593.
Кроме официального реестра от ФССП есть базы данных саморегулируемых организаций (СРО). Это объединения компаний, которые сами следят за деятельностью каждого члена: регулируют споры и принимают жалобы от должников. Существует несколько разных объединений, среди которых НАПКА – крупнейшее из всех.
Все компании из реестра ФССП обязаны быть в СРО. Если организации нет в одном объединении, оно, скорее всего, находится в другом. Например, каждый член НАПКА есть в реестре, но не каждая компания из реестра есть в НАПКА.
ФССП с опорой на 230-ФЗ выдвигает ряд требований к коллекторским агентствам, которые хотят войти в реестр. Компанию сначала проверяют на соответствие требованиям и, если все правильно, вносят в базу данных.
Основные требования к агентствам:
Компании практически не могут вести деятельность без регистрации в реестре и получения лицензии. Попадание в базу данных ФССП – это возможность работать с крупными компаниями. Ни один банк не будет вести работу с фирмами-однодневками, которых нет в списке ФССП. Нарушение – штраф и последующая проверка кредитора со стороны Центрального банка.
В реестр не могут вступить «профессиональные кредиты»: банки, МФО и МКК. Эти компании могут взыскивать долги по выданным кредитам и займам, но их деятельность регулирует Центральный банк.
ФССП может исключить коллекторское агентство из своего реестра. Для большинства компаний это означает почти полное прекращение профессиональной деятельности.
Агентства могут исключить за:
На практике за одно грубое нарушение никого не исключают. По итогам года нарушителям назначают проверки. Если сотрудники ФССП обнаружат несоблюдение 230-ФЗ, подтвержденное жалобами должников, компанию уберут из реестра.
По статистике, с 2017 по 2023 год из реестра исключены 92 компании. Только 14 из них – из-за нарушений законодательства. Остальные – по собственному желанию и в связи с ликвидацией. ФССП устанавливает исключение как крайнюю меру.
Наиболее распространенное наказание – штрафы за нарушение 230-ФЗ. Только за 2023 год было составлено 127 протоколов на общую сумму в 18 миллионов рублей.
Практика показывает, что только два нарушения могут привести к исключению из реестра. Первое – причинение вреда здоровью. Если сотрудники органов смогут доказать взаимосвязь действий коллекторского агентства и попадания в больницу должника, компания сразу же удаляется из реестра.
Вторая причина удаления из реестра – показательное игнорирование 230-ФЗ. Большинство агентств обходят законодательные ограничения, но делают это неявно. Если жалоб становится слишком много, приставы их не могут игнорировать и вынуждены проводить проверку. Если все подтвердится, последует удаление и запрет на деятельность.
ФССП публикует только основную информацию о коллекторском агентстве.
Информация, которую можно найти в реестре:
Более детальную информацию о виде деятельности, способах оплаты и другие полезные данные можно найти на официальном сайте агентства.
Кроме сайта ФССП, информацию можно посмотреть в базе данных саморегулируемой организации. Сначала необходимо узнать, к какому именно объединению принадлежит компания. Это должно быть написано на официальном сайте. Затем следует перейти на портал СРО и узнать актуальную информацию об агентстве.
Один из способов регулирования коллекторской деятельности – внесение компаний в определенные группы риска. Прямо в реестре компании выделяют по цвету.
4 группы риска коллекторских агентств:
Агентству присваивают рейтинг по итогу прошедшего года. Компания не знает, совершает нарушения или нет. Агентство, попадающее в рейтинг первый раз, автоматически получает зеленый рейтинг до конца года.
Индикатор риска отображает, сколько раз компанию поймали на нарушениях. Более мелкие агентства чаще попадают в зеленый рейтинг, а крупные – в оранжевый или красный.
Для должников цвет агентства означает только уровень рисков. Если агентство признано высокорискованным, значит, вполне возможно, что коллекторы не будут исполнять 230-ФЗ, могут звонить чаще или угрожать. Но никто не застрахован от слишком агрессивного сотрудника агентства, даже если в реестре компания зеленая.
Коллекторы не из реестра не имеют права работать легально. Они не ограничены законом, могут звонить сколько угодно и использовать разные методы. Первое, что нужно сделать, – начать записывать разговор, предварительно уведомив собеседника.
Обращение в ФССП на коллекторов, которых нет в реестре, ничего не дает. Другое дело – обращение в ЦБ на кредитную организацию. По закону нельзя передавать долги третьим лицам, которых нет в реестре. Обращение в ЦБ нужно составить на кредитную организацию: банк, МФО или МКК.
С коллекторами, которых нет в реестре, лучше не общаться: не отвечать на телефонные звонки и никак не взаимодействовать. Если придут домой, стоит вызывать полицию. Пытаются взять в счет долга имущество – составляйте заявление.
Иногда коллекторы сливают личные данные. Если это сделали, необходимо жаловаться в Роскомнадзор. Это нарушение закона «О персональных данных». Компанию и исполнителя привлекут к ответственности.
С обычными коллекторами работает ФССП. Жалобы работают эффективно, компании начинают действовать по закону. С компаниями, которые действуют незаконными методами, борется только полиция. Но рассчитывать на эффективность таких методов не стоит, потому что всегда найдется объяснение, что это такой инициативный сотрудник компании, а агентство никакой ответственности за его деятельность не несет.
Насовсем избавиться от долгов обращением в полицию и жалобами в ЦБ не получится. Необходимо либо полностью расплатиться со всеми задолженностями, либо пройти процедуру банкротства. Других способов избавиться от звонков нет.
Реестр коллекторских агентств – база данных от ФССП. В нем содержится основная информация о компании, ее сайт и потенциальный риск. Если задолженностью занимается организация из списка, она будет вести себя по закону с незначительными нарушениями. Если звонит представитель агентства, которого нет в реестре, необходимо оформлять жалобы на имя кредитной организации, передавшей задолженность незарегистрированной компании.
Материал создан в соответствии с редакционной политикой блога компании «ФЦБ».
