Что включает в себя? Услуга финансовой защиты при банкротстве предполагает работу специалистов сразу по нескольким направлениям. Это сохранение жилья и средства передвижения, повышение суммы выделяемых должнику денежных средств, исключение давления кредиторов, оспаривание запрета на выезд за рубеж.
На что обратить внимание? Некоторые должники для сохранения имущества пытаются применять полулегальные или вовсе незаконные методы, но ничем хорошим это не заканчивается. А вот помощь профессионального юриста значительно повышает шансы на то, что негативные последствия банкротства будут минимизированы.
Польза от финансовой защиты при банкротстве
Банкротство физического лица — это признание его неплатежеспособности с целью избавления человека от долгов. Гражданин может подать иск и документы в Арбитражный суд либо обратиться в МФЦ для внесудебного оформления финансовой несостоятельности.
Судом назначается финансовый управляющий, который делает оценку доходов и опись имущества должника. Если недоимки невозможно реструктуризировать, то оно подлежит продаже на торгах для исполнения обязательств.
Но даже при наличии финансового управляющего и контроля законности процедуры банкротства судом возникают трудности. Это соблюдение прав всех участников процесса и удовлетворение их требований без ущерба для других. Может показаться, что должник не имеет никаких возможностей, так как доступ к имуществу и средствам в обязательном порядке передается управляющему. Но закон гарантирует финансовую защиту гражданина при банкротстве.
Если он будет действовать, то сможет сохранить недвижимость, а также получать заработную плату (или пенсию) пока длится процесс. У человека должен сохраниться заработок и место, где жить, но ему нужно будет оспаривать требования кредиторов, отвечать на претензии судебных приставов и коллекторов. Чтобы банкротство прошло спокойно и успешно, необходимо обеспечить защиту прав должника.
Сама процедура является сложным арбитражным процессом, и человеку, не знакомому с юридическими тонкостями, будет сложно самостоятельно ориентироваться в законах и организовать эффективную защиту. Верное решение – обратиться за помощью к юристу. Пока он будет взаимодействовать с кредиторами, государственными службами и коллекторами, гражданин сможет делать свои дела.
Рассмотрим направления, по которым работает финансовая защита населения.
Сохранение жилья
Для закрытия долгов перед кредитором у человека должны быть деньги. Если на счетах средств нет, то его имущество подлежит реализации на аукционе. Это в том числе касается и жилья, если оно не является единственным. Критерии, по которым недвижимость признается таковой:
- Статус жилого помещения с возможностью круглогодичного обитания. Если у человека есть летний домик с землей или без, находящийся в статусе садового сезонного жилья, то он будет продан на торгах. Если дом в городе или рядом состоит на учете как жилой и должник имеет там регистрацию, то есть возможность сохранить даже коттедж.
- Недвижимость находится в собственности или банкрот проживает там по соцнайму.
Но не во всех случаях финансовая защита распространяется даже на единственное жилье. Исключение составляет ипотечная или находящаяся в залоге недвижимость. Если кредит на момент продажи имущества не закрыт, то банк, в котором оформлена ипотека (залогодержатель) примет участие в деле. В этом случае объект будет продан, независимо от того, прописана ли там семья банкрота и использовался ли для его покупки материнский капитал.
При проведении банкротства с ипотекой очень актуальна юридическая услуга финансовой защиты. Специалист поможет:
- По возможности закрыть задолженность до банкротства, чтобы исключить участие банка в деле. Недвижимость станет единственным жильем, не находящемся в залоге, и продана не будет.
- Провести рефинансирование ипотечного кредита на созаемщика, чтобы банкрот вышел из числа заемщиков.
- В случае отсутствия финансов продать квартиру по максимально высокой стоимости, чтобы сохранить часть прибыли.
- Доказать в суде, что материнский капитал необходимо вернуть в Социальный фонд, чтобы была возможность снова использовать его в дальнейшем.
- Пока идет процедура делать платежи по ипотеке не нужно, а быть в квартире разрешено. Поэтому банкроту лучше не спешить продавать ее, а спокойно решить вопрос с жильем.
Важно помнить, что если площадь недвижимого объекта превышает минимум обеспеченности, установленный в регионе, то на него может быть наложено взыскание. Минимум выделяется на всех членов семьи гражданина, которые прописаны в жилье. Например, если там оформлено три человека, то норматив по площади будет составлять 18 х 3 = 54 м2. Для оценки используются следующие критерии:
- Метраж объекта — если вы владеете трехэтажным коттеджем, то уберечь его от взыскания вряд ли получится.
- Рыночная цена — если у вас есть однокомнатная квартира в престижном районе города в элитном жилом комплексе, то вы можете переселиться на аналогичную площадь, расположенную в более простом месте и обычном доме. Это увеличит конкурсную массу на несколько миллионов рублей.
Финансовая защита физического лица при банкротстве позволяет снизить риск последствий из-за недобросовестных действий. Не нужно:
- Уклоняться от выполнения обязательств, передавать собственность в дар, оформлять на нее залог в пользу семьи или бизнес-партнеров (аффилированных кредиторов).
- Проводить регистрацию единственного жилья после инициирования процедуры банкротства. А также делать перепланировку, подселять родных, особо – не проконсультировавшись со специалистом. Если вы пропишитесь в квартире перед рассмотрением дела, это может восприниматься как искусственное создание статуса единственного жилья.
- Скрывать имущество — финансовый управляющий запрашивает в архиве Росреестра справку, в которой показаны все ваши объекты за три года, даже если перед процедурой вы перепишете их на родственников и раздадите все долги.
Сохранить имущество при банкротстве может быть нелегко, но потери можно свести к минимуму, если правильно все распланировать.
Например, можно попросить близких выкупить ваше имущество на торгах, причем по более низкой цене. В аукционе способен участвовать любой человек, даже если он родственник. Он купит имущество, а после погашения задолженности вновь передаст его вам.
В интернете есть много информации и советов о незаконных методах финансовой защиты жилья. Однако в РФ это влечет уголовную или административную ответственность. Помните об этом, и действуйте по закону. Обратитесь к профессиональному опытному юристу или консультанту, который разработает стратегию по улучшению финансового положения и сохранению жилья и поможет свести к минимуму неблагоприятные последствия банкротства.
Сохранение личного автомобиля
Раньше хорошо срабатывало доказательство необходимости. То есть, чтобы сберечь автомобиль, можно было подать ходатайство о том, что он нужен для работы. Это имущество в конкурсную массу не включалось. Сейчас в нее не входят предметы, которые нужны для профессиональной деятельности, стоящие не более 10 тысяч рублей.
Однако есть законные способы сохранения автомобиля при банкротстве. Например, если машина используется для перевозки инвалида, то забрать ее не могут. Причем не обязательно таким человеком должен быть сам банкрот. Машина может быть необходима для транспортировки ребенка, супруга, бабушки, которая находится под его опекунством. Главное, чтобы она состояла на учете как транспортное средство инвалида. Обеспечить такую финансовую защиту по закону помогают юристы.
Иногда лучше не сопротивляться, а самому продать транспорт до начала процедуры банкротства. Чтобы такую сделку невозможно было оспорить, нужно провести оценку автомобиля и заключить договор. Часть средств отдать кредиторам, а другую потратить на свои нужды либо использовать в качестве предоплаты за банкротство.
Повышение суммы выделяемых должнику денежных средств
Проходя через процедуру банкротства, каждый человек имеет право на выделение определенной денежной суммы из конкурсной массы. Финансовая защита благосостояния семьи подразумевает, что у гражданина должны быть средства, чтобы обеспечивать себя и зависящих от него. Обычно это дети, супруги, нетрудоспособные родители.
Подлежат выведению из конкурсной массы:
- заработная плата или другой доход неплательщика в размере МРОТ в регионе его проживания;
- прожиточный минимум на иждивенцев;
- материнский капитал либо иные компенсации и пособия, предусмотренные статьей 101 Закона № 229-ФЗ;
- алименты, получаемые гражданином на ребенка.
Но юристы могут поспособствовать тому, что вам будут выделяться и другие средства. Рассмотрим на примере: вы являетесь офисным работником, зарплата составляет 65 000 рублей в месяц; находитесь в разводе и имеете двоих детей 7 и 9 лет. На обоих вам выплачиваются алименты.
В конкурсную массу должна входить сумма, определяемая этими слагаемыми. Но можно отдельно выделить оплату услуг ЖКХ, расходы на транспорт, детские секции и так далее. Юридическую помощь в построении финансовой защиты вам окажет грамотный специалист. Сумма к получению может быть увеличена, если предоставите доказательства дополнительных затрат, например, на лечение или аренду квартиры, если нет своего жилья.
Может быть описано, оценено и реализовано также и имущество, но есть исключения. Если юрист докажет, что главным источником дохода является хозяйство, то оно будет выведено из конкурсной массы в судебном порядке.
Исключение давления кредиторов
После того как начнется реализация имущества, конкурсный управляющий сформирует реестр кредиторов, в который войдут долговые претензии всех кредитных организаций (МФО и банков), коллекторов и физических лиц, кому вы задолжали. Обычно такие дела проходят спокойно, но бывает, что займодавцы выходят за рамки дозволенного, чтобы забрать у человека все до последнего. Они не только оспаривают старые сделки, но даже готовы отобрать единственное жилье гражданина.
Финансовая защита граждан позволяет прекратить домогательства кредиторов, бесконечные звонки, угрозы и так далее. Юристы подают заявления в суд, готовят ходатайства и жалобы, чтобы поставить на место слишком активных вымогателей долгов.
Оспаривание запрета на выезд за рубеж
Право граждан на свободу передвижения закреплено в Конституции России. Оно может быть временно ограничено судом на время оформления банкротства. Такую меру разрешает применять пункт 3 статьи 213.24 Закона 127-ФЗ. Но если запрет на выезд за рубеж не имеет оснований — это является нарушением прав гражданина. К тому же, выбытие может быть необходимо по объективным причинам, например, на учебу, лечение или работу.
Приставы имеют право не выпускать человека за границу, если он имеет долг свыше 30 000 рублей, и часто делают это не глядя. Но когда начинается процедура банкротства физического лица, они прекращают производство, а, значит, и запрет на покидание страны становится недействительным.
Если человек признается неплатежеспособным, то арбитражный суд может также временно ограничить его выезд за рубеж. Обычно суды более внимательно относятся к правам граждан, нежели судебные приставы, и не препятствуют их свободе без объективных причин. На выезд наложат запрет, если человек препятствует правосудию, скрывается, снимает средства со счетов.
Если же он работает или стоит на бирже труда, находится на пенсии, но честно показывает свое имущество и доходы, то его выбытию на учебу, лечение или отдых никто мешать не должен.
Даже если кредиторы будут ходатайствовать о наложении запрета на выезд, юрист представит свои аргументы, чтобы банкрот спокойно мог выбраться за пределы страны. После завершения банкротства он точно будет снят, гражданин снова сможет путешествовать в другие государства.
Часто задаваемые вопросы о финансовой защите при банкротстве
Какой должен быть доход для инициации процедуры банкротства?
Источник прибыли и ее размер не играют никакой роли. Процедура начинается на основании неплатежеспособности человека, то есть невозможности возместить все свои долги и кредитные обязательства. Банкротом может стать даже безработный человек, не имеющий дохода.
Что происходит при банкротстве физического лица?
Возникающие последствия для гражданина:
- Передача управляющему финансовых активов (банковских карт, электронных кошельков).
- Ежемесячное получение денег в сумме минимального размера оплаты труда на себя и иждивенцев (из пенсии или заработной платы должника).
- Утрата права проведения сделок со своим имуществом.
- Прекращение выплаты долгов (эту обязанность выполняет управляющий).
Как работает агентство, предоставляющее финансовую защиту?
Служба финансовой защиты работает с клиентом по следующим этапам:
- Бесплатная консультация, на которой проводится экспертиза документов и оценка текущей ситуации.
- Заключение договора и внесение предоплаты клиентом.
- Сбор необходимых документов и составление заявления в суд.
- Работа арбитражного управляющего и юриста по представлению гражданина в этом органе.
- Получение судебного решения и погашение долгов.
Нужно ли присутствовать на заседании суда, если заручиться поддержкой юристов?
Если воспользовались юридической услугой финансовой защиты и заключили договор с агентством, то присутствие в суде не требуется, ваши интересы там представит специалист.
Контроль законности процедуры банкротства осуществляют арбитражный суд и управляющий, но иногда этого мало. Человеку часто сложно понять, что его права нарушаются, создать эффективную стратегию защиты финансовой сферы. В таком случае нужно обратиться к опытным юристам, которые будут контролировать соблюдение прав гражданина на всех этапах: начиная от подачи заявления в суд и до получения определения об окончании этапа реализации.
