Как избавиться от микрозаймов? Лучше вообще их не брать, так как они портят кредитную историю даже без просрочек. Ну а если проблемы уже начались, нужно искать выход из сложившейся ситуации. Помогут рефинансирование, кредитные каникулы, реструктуризация.
Что учесть? Если денег нет совсем возвращать микрозаймы, то единственное верное решение – оформить банкротство. Процедура запускается через МФЦ или суд и длится около полугода. Подразумевает списание всех возможных долгов.
Проблемы, связанные с микрозаймами
Даже если клиент берет в микрофинансовой организации небольшой заем на 10 тысяч рублей, конечная сумма с процентами может оказаться намного больше, чем он рассчитывал. МФО зарабатывают в первую очередь на процентах по кредитам и штрафных санкциях за просрочки платежей.
Задолженность по микрозайму включает:
- первоначальная сумма, предоставленная заемщику МФО;
- процент за весь период пользования кредитными средствами;
- штрафы и пени, наложенные за несвоевременные выплаты.
Согласно действующему законодательству государство накладывает жесткие ограничения на начисление процентов и штрафов по микрозаймам. Их совокупная сумма не может превышать основную задолженность более чем в полтора раза, а дневная процентная ставка не должна превышать 0,8 %.
Как можно избавиться от микрозаймов, а точнее от неподъемных финансовых обязательств? Выполните расчет максимальной суммы, разрешенной для начисления МФО согласно установленным законодательным требованиям. В случае превышения лимита вы можете обратиться в суд.
6 способов избавиться от микрозаймов
Как избавиться от микрозаймов, если нечем платить?
Договориться с кредитором
Сохраняйте спокойствие и не прячьтесь, это может только ухудшить ваше положение. Обратитесь в микрофинансовую компанию, у которой вы брали заем, и сообщите им о сложностях с погашением. Этим действием вы покажете свою ответственность и желание решить проблему, указав на то, что вы не намерены избегать выплат, а столкнулись с временными жизненными трудностями.
Назревает следующий вопрос: как избавиться от звонков кредиторов по микрозаймам? Когда вы получаете звонок от МФО, просто ответьте и обсудите детали. Не стоит прятаться, менять номер телефона или блокировать такие звонки — это не решит проблему. Откровенно сообщите о проблемах с оплатой и попросите помощи в разрешении данного вопроса. МФО сталкивается с такими ситуациями регулярно и имеет эффективные сценарии. Прислушайтесь к их советам.
Показав себя как добросовестный заемщик, вы укрепите свою позицию в случае, если вопрос будет рассматриваться в суде.
Реструктуризация
Как еще можно избавиться от долгов микрозаймов? Оформить реструктуризацию. Проще говоря, это изменение условий, на которых вы взяли кредит.
МФО может предложить такие решения:
- снижение процентной ставки по займу;
- продление срока кредитования;
- частичное или полное списание штрафов и пени (но не «тела» кредита);
- кредитные каникулы на срок до шести месяцев.
Решение о выборе одного из вариантов принимается индивидуально. Помните, что МФО не благотворительный фонд и она не будет делать уступки без серьезных оснований. Вам придется объяснить причины задержек в выплатах и предоставить доказательства, такие как справки о болезни, временной нетрудоспособности или изменениях в вашей профессиональной деятельности.
Поскольку справки о задержке зарплаты не выдаются, предъявите выписки со счетов, где видно отсутствие средств для погашения долга. В целом предоставьте все возможные доказательства вашей текущей финансовой несостоятельности.
Если вы сможете доказать ухудшение вашего финансового состояния, вам помогут. МФО не стремится вас «додавить», в ее интересах, чтобы вы вернули долг.
Пролонгация, или кредитные каникулы
Кредитные каникулы – тоже один из способов, причем законных, избавиться от микрозаймов. Имеются свои ограничения, как и у любого метода, но попробовать можно.
Если каникулы не распространяются на вашу ситуацию, попробуйте продлить срок кредитования.
Например, при потере работы или болезни у вас есть шанс отложить выплаты по кредиту на несколько месяцев, чтобы уладить свои финансовые дела. Важно при этом не принимать решение о переносе платежей по долгу без согласования с МФО. Обсудите вашу ситуацию с кредитором, чтобы получить одобрение на продление срока.
Обратите внимание! Некоторые компании могут взимать дополнительную плату за продление срока платежей.
Рефинансирование
Если вы хотите узнать, как избавиться от микрозаймов без банкротства, рассмотрите вариант с рефинансированием. Этот способ особо актуален при наличии нескольких кредитов. Проще говоря, это замена одного/нескольких займов другим на более выгодных для вас условиях.
Как крупные банки, так и МФО предоставляют эту услугу. При этом подумайте дважды перед тем, как снова обратиться к микрофинансовой организации, возможно, стоит найти более надежную компанию, которая предложит вам рефинансирование долга с максимальной выгодой для вас.
Через суд
Если хотите узнать, как избавиться от микрозаймов законно, не пугайтесь обращения в суд. Закон гарантирует защиту прав граждан в трудных жизненных ситуациях. Судебное разбирательство – не конец света, а инструмент для разрешения долговых проблем.
Хотя МФО часто угрожают судом, на практике дела до суда доходят не так часто. Это связано с тем, что после подачи иска начисление пени и штрафов приостанавливается. МФО предпочитают, чтобы процесс длился как можно дольше, чтобы продолжать получать выплаты.
Если вас вызывают в суд как ответчика по делу о взыскании долга, не теряйте надежды. Подготовьте доказательственную базу по своей финансовой несостоятельности и обоснуйте суду, почему вы не можете погашать долг на первичных условиях.
От того, насколько убедительно вы представите свою позицию, зависит многое. Суд может снизить сумму процентов и штрафов, но основной долг все равно нужно будет выплатить полностью.
Вы можете инициировать судебное разбирательство самостоятельно, обратившись в суд как истец, не ожидая, что МФО возьмет на себя эту инициативу. В иске детально изложите вашу ситуацию и причины, по которым вы потеряли возможность гасить кредит.
Подготовьте пакет подтверждающей документации: справку о больничном, трудовую (ксерокопию) с отметкой о сокращении, справку о нетрудоспособности родственника, за которым вы ухаживаете, в общем любые бумаги, подходящие под вашу ситуацию.
Оспорить сделку по займу возможно, но это может быть сложно, поэтому более реалистичный сценарий – попросить о снижении суммы долга за счет уменьшения процентов, штрафов и пени.
Банкротство
Многочисленные отзывы граждан, оказавшихся в ситуации, при которой они не могут выплачивать микрозаймы, свидетельствуют, что один из наиболее эффективных способов избавиться от микрозаймов – банкротство.
Если ваш долг варьируется от 25 000 до 1 000 000 рублей, вы можете рассмотреть вариант внесудебного банкротства. Подайте заявление в МФЦ с прикрепленным перечнем компаний, перед которыми у вас есть долг по кредитам.
Начать процедуру можно только в том случае, если у вас нет незавершенных исполнительных производств из-за отсутствия активов, подходящих для изъятия в счет долга. Кроме того, банкротство невозможно, если вы трудоустроены и имеете регулярный доход.
Процесс банкротства длится шесть месяцев. В этот период МФО не имеют право начислять неустойку. По окончании процедуры осуществляется списание долгов.
Но не забывайте о последствиях банкротства: на протяжении пяти лет вам нужно будет указывать факт прохождения процедуры при обращении за новым кредитом или займом.
Что будет, если не платить по микрозаймам
Часто должники склоняются к, казалось бы, простому решению — не платить. Но этот способ может привести к неблагоприятным результатам.
Коллекторы
Коллекторы — эксперты по взысканию просроченных долгов. МФО может привлечь их, если вы не погасите заем или будете систематически просрочивать платежи. Они могут действовать по поручению микрофинансовой организации или же работать самостоятельно, выкупая долги у МФО.
Коллекторы не вправе прибегать к запугиваниям и шантажу. Если они действуют законно, то представляют информацию о возможных перспективах и помогают искать решения.
С 2017 года все действия коллекторских организаций регулируются законом, запрещающим унижения, угрозы, разглашение данных о задолженности, порчу имущества, постоянные звонки родным и знакомым.
Тем не менее, все еще можно нарваться на фирмы, работающие вне закона. Как избавиться от спам-звонков от микрозаймов/коллекторов? Если вы столкнулись с нарушителями, постарайтесь перевести разговор в правовое поле, подав жалобу в Центробанк через его официальный сайт.
Суд
МФО может инициировать судебный процесс уже после первого пропущенного платежа, но чаще всего компании сначала выжидают определенный период.
Суд обычно поддерживает интересы кредитора. Если вы не погасите долг добровольно, к делу подключатся приставы. Они проверят ваши банковские счета и начнут списывать деньги для погашения долга. При отсутствии средств на счетах и наличии имущества, подходящего под изъятие, оно может быть продано, а вырученные деньги переданы МФО.
Испорченная кредитная репутация
Само по себе использование услуг МФО не отражается на вашей кредитной истории. Однако просроченные микрозаймы фиксируются в бюро кредитных историй, что может негативно сказаться на вашей кредитной репутации.
Этот рейтинг предоставляет кредиторам информацию о благонадежности заемщика. Если в вашей кредитной истории много записей о просрочках и неуплаченных долгах, это существенно снижает вероятность одобрения кредита в будущем.
Часто задаваемые вопросы об избавлении от микрозаймов
Как избавиться от рассылок микрозаймов?
Отказ от СМС-рассылок осуществляется так же просто, как и от телефонной рекламы — позвоните в банк или МФО и уведомите их о своем решении.
Как избавиться от СМС, если первый способ не помог? Подайте заявление об исключении вашего номера из списка рассылок. После этого рекламные сообщения больше приходить не будут.
А как избавиться от предложений микрозаймов, поступающих на email? Здесь вообще все просто: любое рекламное письмо содержит кнопку или ссылку на отписку от рассылки.
Как избавиться от спам-звонков и сообщений от микрозаймов?
Спам-звонки и рекламные сообщения стали обычным делом, и мало кто не сталкивался с настойчивыми телефонными предложениями. Как же избавиться от спама микрозаймов в виде СМС или телефонных звонков, если обычные просьбы типа «не звоните сюда, пожалуйста» не помогают? Просто перестаньте проявлять любую активность в ответ.
Другой способ — сказать тому, кто звонит, чтоб он исключил ваш телефонный номер из базы информирования. Все звонки фиксируются, поэтому, если ваша просьба об исключении номера не будет исполнена, вы вправе подать в суд и потребовать компенсацию за моральный ущерб.
Что делать, если на мое имя оформили микрокредит без моего ведома?
Легкость в процессе получения микрокредита скрывает в себе риск мошенничества, который может проявиться при утечке персональных данных различными способами. Одним из примеров служит ситуация, когда сотрудник салона связи передал ваши паспортные данные злоумышленникам или вы просто потеряли свой паспорт.
Если вы обнаружили, что на ваше имя оформлен кредит, узнайте, в какой МФО это было сделано, и уведомите их сотрудников о незаконности данной сделки. Если вопрос не решится, подайте иск в суд для признания договора займа недействительным.
Каким образом микрокредиты влияют на кредитную историю?
Лучше вообще не прибегать к услугам МФО, поскольку долги по микрозаймам могут испортить ваш кредитный рейтинг. Своевременное погашение кредита не всегда исключает возможные проблемы при получении ипотечного или потребительского кредита в дальнейшем. По статистическим данным клиенты, обращавшиеся в МФО, чаще испытывают проблемы с выплатой кредитов или задерживают платежи, что учитывается сотрудниками банка.
Независимо от того, насколько сложной выглядит ситуация с вашим микрозаймом, не отчаивайтесь и не пытайтесь прятаться от МФО. Существует множество законных способов справиться с долговыми обязательствами. Важно первым инициировать урегулирование вопроса с микрофинансовой организацией и использовать все существующие варианты: от кредитных каникул и реструктуризации до банкротства.
